『彥』陽高照

隨著國人平均壽命不斷延長，醫療需求及費用也日益增加，據衛生署及主計處資料推估男性一生所需醫療保健支出達253萬，女性則高達276萬。有鑑於此，該如何選擇良好的醫療保障，減輕醫療費用負擔，是許多民眾目前最關心的課題之一。為讓退休生活不至於被醫療費用所苦，趁早購買終身醫療險產品是很好的選擇。
 
例如保誠人壽的「樂活終身醫療保險」，可視為一張具有日保額3000倍醫療額度的健康存摺，一旦有醫療支出需求時，馬上可以轉換成八項醫療保障項目、日保額之3000倍的醫療額度，不用煩惱保障不足的問題。此外，本產品具有身故退還保費的特色，如客戶未用到醫療險即身故，則會將客戶所繳的年繳化保費乘以1.06倍後，轉換成身故保險金給付，真正做到終身保障。
 
然而，除了住院醫療需要終身保障之外，手術醫療也需要不間斷的保障。據健保局統計，96年國人手術需求，60歲以上施行住院手術患者佔46.2%，顯示老年人的手術醫療需求頗高。因此，保誠人壽「樂活終身醫療保險」，可理賠的手術項目高達1092項，並提供門診手術與各項手術的醫療保障，如被保險人所接受的手術，若不在附表「手術名稱及費用表」所載項目內時，將與被保險人協議比照該表內程度相當的手術項目給付比率，核算給付金額，100％有效補足客戶對手術醫療之需求。

壽險業者表示，7月起，壽險保單的保費將全面調漲。主管機關已敲定自7月起調降新台幣、美元保單的責任準備金利率2碼到3碼（1碼是0.25個百分點），保費因此變貴，平均漲幅將達二成至三成。
 
保險公司要調保費，壽險公司主管最早知道。快當新手爸爸的壽險公司主管說，家裡第一個寶寶的預產期在6月底、7月初，他現在每天都在做「胎教」，內容不是聽音樂、講故事，而是隔著太太的肚皮告訴小寶寶要快出生，不要等到7月以後出生，「不然爸爸的荷包就要大失血了」。
 
壽險人士表示，過去五年來，責任準備金利率都是每年初調整一次，但今年初金管會宣布責任準備金利率後，接下來央行連續降息，且幅度不小，現在1年定存利率已跌到0.86%，金管會罕見地決定7月再度調降保單準備金利率。

七月起，傳統壽險新保單要漲保費了。壽險業者昨天說，金管會保險局決定七月再調降保單責任準備金利率，保單費率重新精算結果，新台幣及美元保單的保費將全面調漲，最高漲幅在百分之十五到廿之間。
 
壽險公會表示，這次金管會調降保單責任準備金利率衝擊最大的是美元保單，因此美元保單的保費漲幅較大，尤其又以美元六年期的相關保單漲最凶。
 
台灣人壽副總經理許義全解釋﹁責任準備金利率﹂調降，會帶動保單「預定利率」下降。保單預定利率越低、保費就越高，預定利率每降一碼（零點二五個百分點），視保單年期不同，保費最多會漲到兩成。

根據調查，國內上班族退休後最擔心的是常生病、跑醫院，根據行政院衛生署統計，國人50歲以後的醫療支出，占一生中醫療支出的57%，退休後若健康不幸亮起紅燈，醫療費用超支，可能會成為讓退休金提早用罄的元兇，錢家人了解這個道理，但是醫療險也不能隨便亂保。
 
根據國民醫療健康保險支出資料顯示，國人平均每年醫療費用3萬3661元，若依照主計處資料國人男性平均壽命75.09歲，女性平均壽命81.90歲推估，台灣男性和女性終其一生的醫療費用分別為253萬元和276萬元。若以國人平均月薪4萬6000元計算，等於4年多的薪水不吃不喝，全部要花在看病上。
 
上述的醫療費用尚不包括許多無法計入衛生署統計的數字，例如健保不給付之項目，以及生病期間的薪資損失等，因此活得越久要準備的醫療金就越高，這是現代人長壽之下必須付出的代價。

少子化時代來臨，父母對子女照顧更是無微不至，許多父母認為幫子女買了保險，就萬無一失。壽險業者建議，家長投保應掌握6原則，此外父母親也要先將自己的保障做好，再規劃子女保險。
 
 
有備無患
 

2009-03-24 工商時報 【魏喬怡／台北報導】
 

近期保險公司併購案頻傳，保險局長黃天牧日前曾表示，國內自1986年允許外商壽險公司來台設立分公司或子公司已23年，中間曾歷經10次外商壽險公司經營權換手，但在政府的監督管理下，相關併購案均未出現保戶權益受損的情況。
 
然而每每在併購案宣布後、合併完成前，保險公司就有一段噤聲期，使得保戶心裡忐忑不安，煩惱是否該解約還是先把保單貸款出來。其實，不管是官員還是學者皆表示，以過去經驗來看，保險公司合併案都是正面效益居多，保戶的權益只增不減，更不會有孤兒保單的問題，消費者不必忙著解約，否則將損失既有權益。

【聯合報╱記者陸倩瑤／台北報導】

會計公報變變變，保險公司易主傳聞滿天飛，金管會官員說，不管怎麼變，保戶的權益將受到100%的保障，不會變。

官員說，依現行法令，保險公司不論是被併購、退場或讓售其他人，原有保單契約持續有效，例如富邦金併購ING安泰人壽，也一併承受安泰人壽所有保單，原安泰保戶權益不變。

工商時報 薛翔之／台北報導

保誠人壽昨(20)日宣佈出售業務員與保單給中國人壽，精簡在台規模，金管會官員坦言，會計40號公報第一階段已在歐洲上路，趨於嚴 謹的監理機制加上利率走低，導致母集團資金壓力加倍吃緊，都是決定調整在台策略的原因。

金管會指出，金融風暴期間，外商集團個別有其「不得不的選擇」，並非看壞台灣市場，站在主管機關的立場，將密切注意對消費者的層面，在移轉或併購、出售過程中，是否有保障保戶的權益。據悉，台灣預定民國100年，開始實施40號公報第一階段的制度。

【聯合報╱記者陸倩瑤、孫中英／台北報導】

台灣外商壽險市場，今年撤資或出售傳聞不斷。繼ING安泰人壽花落富邦金控後，南山人壽也有多家公司探詢，包括德國安聯集團、安達保險集團、國內的宏利人壽等。

ING安泰人壽併入富邦金控後，雙方近期已確定將在2月21日簽約，5月31日正式合併，屆時台灣31家壽險公司將減少一家。

2009/02/20【鉅亨網記者陳慧琳‧台北】

繼富邦金不花一毛錢併購荷商ING安泰人壽後，中壽今(20)天也以象徵性 1元買下英國保誠人壽在台主要資產與營運；進一步探究，會發現近來出售的壽險公司都是歐系壽險公司，主因是歐美市場的IFRS4(保險業國際會計第4號處理準則)，迫使歐系壽險公司面臨增提責任準備金的壓力，為了資金調度，據了解，包括：荷商全球人壽(Aegon)、德國安聯人壽等也都在積極尋求出售機會。

去年轟動一時的富邦金併ING安泰人壽，多數人都認為富邦金以市價和淨值比只有0.71倍，低於淨值，買得很便宜，但實際上，ING集團賣得也很好，不用倒貼一筆錢，還可以拿到6億美元，ING集團所取得全數現金直接認購富邦金發行的次順位公司債，並可計為富邦金第二類資本；最重要的是，ING母公司因為台灣ING安泰人壽的出售，獲得14億歐元(折合新台幣約614億元)責任準備金的釋出。

春節保單大掃除　善用「2W1H」讓保障更完善

2009/01/29 記者顏真真／台北報導

為迎接農曆新年，大家都忙著大掃除，不過，壽險業者提醒，民眾在除舊佈新的同時，也別忘了為自己的保單來個大掃除，趁著難得9天年假將保單拿出來重新檢視，建議可善用「2W1H」檢查方式，及「雙十原則」、「個人（家庭）狀況計算保額」、「理財金三角」原則看看保額、保障內容是否符合現階段的需求。

農曆春節將至，許多人紛紛利用長假外出旅遊，因此多數人都會購買旅行平安險，希望自己快快樂樂出門，平平安安回家。
 
但是有些人於出國前匆匆忙忙購買旅行平安險，在填寫保單時卻忘了填寫保險指定受益人或者忽略保險受益人的填寫方式，在這種情況下，一旦發生意外身故，該筆身故保險金將會被視為被保險人的遺產可能因而被扣遺產稅，而無法享有稅法上一定額度保險金免稅的規定，當初購買保險來保障心愛家人的初衷也會被打了折扣。
 
人壽行政中心副總經理楊鈞霆表示，購買保險時，受益人的指定其實是一門很大的學問，但是它常被忽略掉。依現行保險法第113條規定，「死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人遺產。」此外第112條也規定，「保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。」因此如果被保險人於投保時受益人的欄位空白未填寫，於未指定任何受益人的情況下身故，其身故保險金就會被視為遺產計算的這種情況。

2009年1月9日 （台北訊）
 
今年農曆新年9天的連續假期，保誠人壽為協助客戶資金運用並持續提供服務，提供春節期間服務措施，同時也建議有國內外旅遊計劃的民眾，在規劃行程打包行囊之餘，務必為自己和家人作好完整旅遊保障規劃，一起平安歡樂過好年！
 
配合春節假期銀行未營業，保誠人壽將提前給付保戶的生存、還本、滿期金給保戶，凡給付日期在1月24日~2月1日期間，將於1月22日前完成給付。保誠人壽也建議欲辦理保單借款的客戶，若要在年前取得資金，不論是透過填寫申請書辦理，或是使用網路服務「保戶e點通」線上申請，最遲都要在1月23日上午11點30分前將申請書送達本公司完成辦理手續，或完成線上申請作業。同時，欲辦理投資型保單基金交易的保戶，基金交易完成日將配合國內股市及保險公司營業時間，提醒保戶要特別留意。

贏接2009，牛年迎牛市
 
告別2008，業務員怎麼「贏」接2009年？ 在洞悉新年度的商品走勢後， 唯有強化風險規劃能力、增加拜訪量等基本功，才是直達成功最近的距離。
 
一元復始，萬象更新」，告別金融局勢多舛的2008年，2009年的壽險市場又是怎樣的局面？ 2008年，全球面臨百年難得一見的金融冰風暴，壽險業也身陷其中，在內部，絕大多數壽險公司面臨4、50年來絕無僅有的增資壓力；在外部，由於國人投資理財態度轉趨保守，業務員開拓業績難度愈來愈高。

第16回全國消費者壽險購買行為調查大公開

在各大傳播媒體不斷放送2008年掀起的經濟浩劫的悲觀展望之下， 民眾在購買保險的決策上，究竟會出現甚麼變化？ 已買過或還沒買過保險的民眾，未來購買保險的意願如何？
 
2008年，全球進入景氣寒冬，險惡的金融局勢，猶如一隻大海怪般，民眾投資理財稍一不慎，財富就可能在一瞬間被吞噬殆盡。
 

元旦連續假期是國人旅遊旺季，不論出國或留在島內旅遊，壽險業者提醒，購買旅平險能降低旅遊時發生意外事故時的損失；如要到國外旅遊，可再附加海外疾病醫療健康保險，並仔細比較各家保險公司提供的海外急難救助的照護服務。
 
出遊前投保旅平險的觀念已漸為國人接受，但很多人對於旅平險的理賠範圍不見得了解。不少民眾以為買了旅平險後，只要是投保期間，不管發生什麼狀況都會理賠。
 
英國保誠人壽解釋，旅平險是指被保險人在旅遊期間因意外事故而導致死亡或殘廢時，才能獲得理賠。

處在經濟不景氣的當下，每一分錢都要花在刀口上，購買健康險也一樣，業者建議，初次投保者應以住院醫療為首選；已擁有健康險的保戶，則應重新檢視住院日額是否足夠，千萬不要以為有買就好。
 
自84年全民健保上路後，讓國人健康獲得基本的醫療保障，同時也喚醒國人對醫療品質的重視，了解可以借助商業健康險來彌補健保的不足，健康險需求不減反增。根據保發中心統計，從健保開辦至去（96）年為止，健康險新契約保費收入從45.1億元躍升至1,807.3億元，13年間成長40倍之多，相當驚人。
 
 

【饒榮華／台北報導】
 
保誠人壽推出「優活終身醫療健康保險」，標榜建構白金醫療照護，理賠範圍及條件比同類型保單更寬廣。
 
保誠人壽發言人王淑華表示，買醫療險不要只看保費，理賠服務更重要，同樣是件理賠金額會有差異，民眾需檢視保單條款，才能釐清各醫療險保單的實際保障範圍。

【記者蔡靜紋／台北報導】
 
中央銀行昨（11）日再度宣布降息3碼（1碼是0.25個百分點），可苦了定存族。一名年近七旬的老翁，搶在央行降息前，將5,000萬元到期定存轉進英式分紅保單，除了看準保單節稅優勢外，另一個誘因是該保險公司過去三年的分紅保單分紅率均達4.5%，扣掉行政成本等費用後，年報酬率尚在3%以上。
 
央行降息一波接一波，國內1年期定存利率恐將跌破2%，刺激定存族尋找其他替代工具，最近渣打銀行就有不少這類客戶，希望將到期定存金轉至其他理財商品。因近期保誠人壽針對客戶專屬設計六年繳英式分紅保單，順勢成為該行定存客戶的新寵。

2008/12/17 【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】
 
民眾投保醫療險時，往往面臨實支實付型及日額給付型兩大類保單的抉擇。壽險業者建議，民眾若想兼有兩者優點，不妨挑選「混搭型」醫療險，保險公司會在民眾申請理賠時，換算日額給付跟實支實付的差異，選擇較高者給付。
 
經濟不景氣，企業紛傳裁員或無薪休假，民眾愈來愈沒本錢生病。可是有些民眾往往申請理賠時，才驚覺當初投保的醫療險不敷使用。