2008/12/04 經濟日報   記者蔡靜紋∕台北報導

 

經濟不景氣,民眾也四處尋找省錢妙方。近來有壽險公司祭出投資型保單費用減半專案,以月繳1萬元為例,五年下來可以少繳9萬元前置費用給保險公司

 

投資型保單今年下半年以來買氣銳減,從過去單月動輒百億元的高峰,到現在每個月不到10億元。保誠人壽執行副總王淑華表示,這波金融風暴讓民眾資金運用更審慎保守,希望以有限的預算買到足夠的保障,並有更多的資金投資儲蓄;另一方面,從近期銀行通路的銷售業績來看,確實有不少客戶願意在市場修正後,以定期定額的方式進場布局。

 

淑華進一步說,不僅銀行的高資產客戶趁低檔進場變額年金,業務員發現也有不少菜籃族或市場攤販,每個月擠出一些「私房錢」投資。其中又以一張每月最低繳費只要1,000元的保單賣的最好,王淑華說,因為相較該公司變額年金每月投資金額至少5,000元起跳,1,000元就可買到的變額年金,對需要保障及投資的民眾不啻為超低投資門檻的工具。

 

為吸引更多民眾投保,保誠人壽表示,今年底前投保「悠遊人生變額壽險」,可享前五年累計150%前置費用降為75%的優惠專案

 

過去民眾購買投資型保單後,第一年保費常全數用於前置費用,完全沒有投入投資帳戶,進而衍生爭議。主管機關也規定,投資型保單前五年前置費用合計不得超過150%

 

淑華說,該次優惠專案累計僅收取75%的前置費用,可讓客戶有更多資金投入保單帳戶,加速投資帳戶累積速度;加上該保單提供高額保障,每月繳費門檻又低,適合社會新鮮人或青壯年族群投資

 

此外,該保單同時提供65歲前「不停效保證」,只要保戶定期繳交基本保險費,且不曾從基本保險費的帳戶部分提領,保戶即使因投資績效不彰,導致帳戶價值不足以支付保險成本,保單在65歲前都不會停效。

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