2008/12/17 【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】
 
民眾投保醫療險時,往往面臨實支實付型及日額給付型兩大類保單的抉擇。壽險業者建議,民眾若想兼有兩者優點,不妨挑選「混搭型」醫療險,保險公司會在民眾申請理賠時,換算日額給付跟實支實付的差異,選擇較高者給付。
 
經濟不景氣,企業紛傳裁員或無薪休假,民眾愈來愈沒本錢生病。可是有些民眾往往申請理賠時,才驚覺當初投保的醫療險不敷使用。
 
究竟首次購買醫療險的民眾,該選擇實支實付型還是日額給付型?首先應先分辨兩者的差異,「日額給付」主要是按照其投保計畫的住院日額乘以實際住院天數給付保險金「實支實付」則是扣掉健保給付的部分,按照實際支出的費用收據給付保險金
 
壽險業者表示,在預算有限情況下,應優先考量實支實付型的醫療險。因為萬一發生重大疾病或傷害需要住院或開刀治療,通常實支實付型的醫療險較能應付突如其來的龐大醫療費用;但要特別提醒,實支實付型的醫療險並非全額給付,給付限額須視保戶投保內容而定。
 
壽險業者建議,若經濟能力許可,民眾應投保實支實付型加日額型給付型,以因應各種突發狀況;若只想買一張,又想涵蓋二類保單的保障,目前市場上也有醫療險,是申請理賠時由保險公司換算日額給付跟實支實付的差異,並選擇對保戶有利的方式給付,像是保誠人壽、全球人壽、三商美邦、國華等壽險公司都有這類醫療給付險種。
 
投保時附加住院醫療保險附約,投保三年後,經病理組織報告確認罹患胃癌,接受住院手術治療共十天,相關花費包括門診掛號費共200元、門診部分負擔共500元、住院期間的病房費差額為25,000元、膳食費3,600元、藥品費5萬元、材料費5,000元。
 
若以日額給付,則因住院十天,可獲16,800元住院理賠金;若選擇實支實付,依收據金額可給付總計84,300元。因他投保的保單具有事後取其高的選擇權,小方可向保險公司要求84,300元的理賠金。
 
2008/12/17 經濟日報】

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