『彥』陽高照

【記者蔡靜紋／台北報導】
 
中央銀行昨（11）日再度宣布降息3碼（1碼是0.25個百分點），可苦了定存族。一名年近七旬的老翁，搶在央行降息前，將5,000萬元到期定存轉進英式分紅保單，除了看準保單節稅優勢外，另一個誘因是該保險公司過去三年的分紅保單分紅率均達4.5%，扣掉行政成本等費用後，年報酬率尚在3%以上。
 
央行降息一波接一波，國內1年期定存利率恐將跌破2%，刺激定存族尋找其他替代工具，最近渣打銀行就有不少這類客戶，希望將到期定存金轉至其他理財商品。因近期保誠人壽針對客戶專屬設計六年繳英式分紅保單，順勢成為該行定存客戶的新寵。
 
壽險業者表示，有別於美式分紅保單，英式分紅保單的分紅滾入保額，隨著增額分紅保額逐年累計增加，逐年提高保戶壽險保額，避免因通貨膨脹所致的保障不足問題，萬一有資金需求，也可以透過保單借款或隨時申請提領累積增額分紅保額因應。
 
此外，複利效果是英式分紅保單最明顯的強項，紅利保留於分紅帳戶中，藉由中長期的累積，透過複利效果將可享有分紅帳戶極佳的增值效益。
 
保誠人壽執行副總王淑華表示，該公司分紅保單近三年分紅率均採「中分紅」，即4.5%，惟客戶不會拿到4.5%，還得扣掉相關行政費用，以及第二年才開始宣告分紅率。故保戶投保四年以來，平均分紅率可達3%，若再加上保費達新台幣100萬元以上，還可享0.5% 的保費折扣，年報酬率可達3.25%左右。
 
對於降息恐將不利分紅保單未來的分紅率，壽險業者表示，主管機關規定，分紅保單若連續二年分紅率未達「中分紅」，便須向主管機關說明，故保險公會多半會儘量想辦法將每年分紅率維持在一定水準。
 
【2008-12-12/經濟日報/C2版/致富寶典】